Un plan financier, c'est comme une bonne carte routière

Une bonne carte routière devrait indiquer votre destination, le trajet à suivre, un itinéraire de rechange, les points stratégiques longeant la route ainsi que le moment de votre arrivée. Votre plan financier devrait faire exactement la même chose ! Avant d'entreprendre votre périple financier, vous devez connaître votre destination. Posez-vous les questions suivantes :

1. Quels sont vos objectifs financiers ?
2. Détenez-vous de l'assurance vie et est-elle suffisante ?
3. Quel est votre horizon de placement ? Épargnez-vous en prévision de l'achat d'une résidence secondaire au cours des cinq prochaines années ou en prévision de votre retraite dans 25 ans ?
4. Quelle est votre tolérance au risque ? Prêtez-vous à notre questionnaire sur la tolérance au risque !
5. Savez-vous comment réduire les impôts que vous payez actuellement ?

Prenez soin de consigner votre plan financier par écrit. Vous pourrez ainsi vous rappeler régulièrement vos objectifs et maintenir votre attention sur ceux-ci. Un conseiller en sécurité financière indépendant peut vous aider à dresser le plan financier qui vous permettra de vous rendre à destination.

Mettez de l'ordre dans vos finances

La première étape de tout programme financier consiste à mettre de l'ordre dans ses finances. Pour ce faire :

1. Fixez-vous l'objectif de réduire votre endettement :
   
   • Ne laissez pas le solde de vos cartes de crédit impayé ;
   • Réduisez vos dettes à long terme (ex. : prêt automobile, marge de crédit) ;
   • Terminez le remboursement de votre prêt hypothécaire ;
   • Consolidez vos dettes de faibles montants ou à court terme.
2. Établissez un fonds d'urgence pour le ménage.
3. Entreprenez un programme d'épargne mensuelle : Charité bien ordonnée commence par soi-même ; mettez de côté entre 5 et 10 % de votre revenu brut chaque mois.

Je veux mettre de l'argent de côté chaque mois, mais je n'arrive pas à trouver l'argent. Que puis-je faire ?

• Dressez la liste de vos dépenses mensuelles, puis déterminez comment vous pourriez économiser.
• Si vous le pouvez, renégociez votre prêt hypothécaire ou votre marge de crédit à un taux inférieur.
• Remboursez d'abord le solde des cartes de crédit dont le taux d'intérêt est le plus élevé.
• Assurez-vous que vous profitez au maximum de toutes vos déductions d'impôt sur le revenu.
• Utilisez le transport en commun ou faites du covoiturage au moins une fois par semaine afin de réaliser des économies d'essence et d'entretien.
• Affectez toutes les économies que vous réalisez grâce à ces idées à votre programme d'épargne mensuelle. Rappelez-vous, aucune somme n'est trop modique. Une épargne d'aussi peu que 25 $ ou 50 $ par mois peut donner lieu à des sommes importantes avec le temps.

Questionnaire sur la tolérance au risque
Réduction de l’impôt
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