Planification de la retraite

Si vous étiez âgé de 65 ans et que vous preniez votre retraite aujourd’hui, le revenu mensuel que vous toucheriez du gouvernement s’établirait à environ 1 330 $, soit 15 960 $ par année. Ce montant vous permettrait-il de vivre le style de vie auquel vous rêviez pour vos années de retraite?

La plupart des planificateurs financiers vous diront qu’il vous faudra entre 70 % et 80 % du revenu annuel que vous touchez présentement pour conserver votre style de vie actuel. Si vous participez à un régime de retraite d’employeur, vous mettez évidemment les chances de votre côté. Une fois l’inflation prise en compte, toutefois, les sommes accumulées pourraient ne pas suffire à vous assurer une retraite confortable. Voilà pourquoi des millions de Canadiens prennent leur avenir financier en main en commençant dès aujourd’hui à épargner en vue de leur retraite.

Si vous comptez prendre votre retraite dans plus de 20 ans

Il y a deux choses que vous devriez faire dès maintenant, si ce n’est déjà fait :

• Entreprendre un programme d’épargne et y cotiser régulièrement. Bien que tout genre de programme d’épargne soit bénéfique, vous devriez cotiser le plus possible à un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) chaque année, afin de profiter au maximum de ses possibilités de croissance en franchise d’impôt. Le Programme de placement Élite et Élite XL de l'Empire Vie constitue un excellent choix.
• Trouvez-vous un bon conseiller financier et ensemble dressez un programme financier.

   Si vous comptez prendre votre retraite d’ici 5 à 20 ans

• Examinez régulièrement votre portefeuille avec votre conseiller.
  Peut-être aimeriez-vous commencer à modifier légèrement la composition de votre actif et délaisser certains placements dynamiques orientés sur la croissance en faveur de placements plus prudents, afin de protéger votre capital.
• Dans le cas des couples, assurez-vous que vos revenus à la retraite seront les plus égaux possibles afin de payer moins d’impôt. Pour ce faire, vous pouvez cotiser à un REER de conjoint (commencez plus tôt si vous prévoyez un important écart à ce chapitre ou si vos revenus varient considérablement).
• Si vous avez déjà suffisamment d’assurance vie permanente pour répondre à vos besoins, l’option du MAXIMISATEUR peut augmenter la croissance de vos placements à l’abri de l’impôt au sein de TRILOGIE, tout en réduisant au minimum le coût global de votre assurance. Elle ajuste automatiquement votre protection d’assurance au montant nécessaire le plus faible pour garder vos placements à l’abri de l’impôt.
• Commencez à réfléchir à ce que vous désirez faire une fois à la retraite et à déterminer le montant dont vous aurez besoin. Vous pourrez ainsi mieux fignoler votre programme financier.

Si vous comptez prendre votre retraite d’ici 5 ans

Il est temps de commencer à réfléchir sérieusement à vos options.

• Tout d’abord, dressez la liste de vos sources de revenu : REER, autres placements, Régime de rentes du Québec/Régime de pensions du Canada, Sécurité de la vieillesse, régime de retraite d’employeur, etc.
• Déterminez le montant dont vous aurez besoin chaque mois, ainsi que les sources desquelles vous puiserez votre revenu de retraite pour commencer.
• Informez-vous de vos choix. Des fonds enregistrés de revenu de retraite aux différentes rentes, vous disposez d’une vaste gamme d’options de revenu de retraite.

Nous vous recommandons également de discuter des points suivants avec votre conseiller en sécurité financière :

• Comment réduire vos impôts au minimum ?
• Devriez-vous transférer l’actif de votre régime de retraite d’employeur à un fonds de revenu viager ?
• Qu’arrive-t-il si vous tombez malade ?
• Planification successorale

Vérifiez si vous êtes sur la bonne voie !

Calculatrice REER
Calculatrice de prêt REER
La calculatrice du revenu de retraite canadienne du gouvernement du Canada