Legs personnel

La stratégie de constitution d'un legs vous permet d'optimiser tout capital ou toute liquidité excédentaire, qui n'est pas requis pour répondre aux besoins immédiats de votre famille, et de fournir un legs beaucoup plus important à vos héritiers et aux causes qui vous tiennent à coeur.

Comment fonctionne cette stratégie?
Cette stratégie repose sur les forces de l'assurance vie permanente, y compris la création immédiate d'une prestation successorale libre d'impôt substantielle.

Si vous choisissez une police qui comporte une valeur de rachat, cette stratégie peut aussi permettre d'utiliser la valeur de rachat accumulée à l'abri de l'impôt dans le compte exempté de la police.

Variantes de la stratégie
Envisagez ces différentes approches que vous pouvez adopter avec cette stratégie :

  • Maximisation de la succession par le biais d'une rente : Pour le client à la retraite avec un surplus de revenu de pension, cette solution propose un programme fiscalement avantageux pour maximiser des legs.
  • Maximisation du fonds enregistré de revenu de retraite (FERR) au décès : Pour ceux qui ont un surplus de revenu de retraite et qui souhaitent transférer de l'argent en franchise d'impôt à leurs bénéficiaires à l'aide d'une assurance vie.
  • Revenu exonéré : Pour ceux qui désirent financer un legs futur à même leur épargne courante, cette solution met les gains à l'abri de l'impôt et procure des valeurs supérieures à transmettre en héritage.

L'autre variante de cette stratégie permet de financer un organisme caritatif enregistré dans le cadre d'un legs à un organisme de bienfaisance.