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Connaissance de votre client - connaissance des sociétés d'assurance

  • Différences entre les produits
  • Marché
  • Réassurance
  • Compétences/domaine d'expertise
  • Niveau de confort avec l'équipe de tarification

Présentation d'une seule demande

  • Une société qui recueille l'information et fait la première appréciation
  • Une société qui fait intervenir des réassureurs
  • Une société qui distribue toute l'information
  • Une demande au MIB

Présentation de plusieurs demandes

  • Peut porter à confusion si toutes les sociétés ne sont pas au courant des demandes soumises aux autres sociétés
  • Peut créer de la confusion pour le personnel administratif qui doit faire le suivi auprès des nombreuses sociétés
  • Peut créer de la confusion pour les fournisseurs qui essaient de coordonner les exigences
  • Occasionne un surplus de travail, ce qui nécessite des délais supplémentaires pour le processus de réassurance et peut influer sur la disponibilité des fonds pour réassurance

Offres surprimées

  • Examiner l'offre de la première société
  • Prendre note de la période d'application de la première société
  • Solliciter d'autres sociétés, si vous ne croyez pas que l'offre déposée est la meilleure que vous puissiez obtenir – – Inclure une lettre d'accompagnement

La lettre d'accompagnement devrait comprendre

  • Une explication précisant que le dossier a déjà été présenté à la société no1, dont l'offre n'est pas acceptable pour les raisons suivantes…
  • Une liste des sociétés auxquelles vous avez présenté une demande pour ce dossier
  • La lettre devrait préciser si une ou plusieurs demandes seront placées (total des affaires qui seront en vigueur)
  • Autorisation du client pour que la société no 1 partage la preuve avec toutes les autres sociétés
  • Vos attentes quant à la décision ou au montant de la prime définitive

RÉSULTATS : Des tarificateurs, des médecins, du personnel de soutien et des réassureurs satisfaits!

Repérer des cas d'offre surprimée (Veuillez également consulter les Lignes directrices concernant les propositions d'essai.)

  • Diabète, cardiopathie, accident vasculaire cérébral, maladie pulmonaire obstructive chronique, cancer, hémopathie et maladies génétiques, constitution
  • Drogues, alcool et conduite automobile
  • Résultats de tests de laboratoire ou d'électrocardiogramme anormaux
  • Profession, passe-temps, voyages à l'étranger
  • Intérêt assurable, aspect financier