Connaissance de votre client - connaissance des sociétés d'assurance
- Différences entre les produits
- Marché
- Réassurance
- Compétences/domaine d'expertise
- Niveau de confort avec l'équipe de tarification
Présentation d'une seule demande
- Une société qui recueille l'information et fait la première appréciation
- Une société qui fait intervenir des réassureurs
- Une société qui distribue toute l'information
- Une demande au MIB
Présentation de plusieurs demandes
- Peut porter à confusion si toutes les sociétés ne sont pas au courant des demandes soumises aux autres sociétés
- Peut créer de la confusion pour le personnel administratif qui doit faire le suivi auprès des nombreuses sociétés
- Peut créer de la confusion pour les fournisseurs qui essaient de coordonner les exigences
- Occasionne un surplus de travail, ce qui nécessite des délais supplémentaires pour le processus de réassurance et peut influer sur la disponibilité des fonds pour réassurance
Offres surprimées
- Examiner l'offre de la première société
- Prendre note de la période d'application de la première société
- Solliciter d'autres sociétés, si vous ne croyez pas que l'offre déposée est la meilleure que vous puissiez obtenir – – Inclure une lettre d'accompagnement
La lettre d'accompagnement devrait comprendre
- Une explication précisant que le dossier a déjà été présenté à la société no1, dont l'offre n'est pas acceptable pour les raisons suivantes…
- Une liste des sociétés auxquelles vous avez présenté une demande pour ce dossier
- La lettre devrait préciser si une ou plusieurs demandes seront placées (total des affaires qui seront en vigueur)
- Autorisation du client pour que la société no 1 partage la preuve avec toutes les autres sociétés
- Vos attentes quant à la décision ou au montant de la prime définitive
RÉSULTATS : Des tarificateurs, des médecins, du personnel de soutien et des réassureurs satisfaits!
Repérer des cas d'offre surprimée (Veuillez également consulter les Lignes directrices concernant les propositions d'essai.)
- Diabète, cardiopathie, accident vasculaire cérébral, maladie pulmonaire obstructive chronique, cancer, hémopathie et maladies génétiques, constitution
- Drogues, alcool et conduite automobile
- Résultats de tests de laboratoire ou d'électrocardiogramme anormaux
- Profession, passe-temps, voyages à l'étranger
- Intérêt assurable, aspect financier