Assurance, placements et assurance collective

Vous croyez que votre retraite et celle des générations à venir seront considérablement différentes de celle des retraités d’aujourd’hui? Vous n’êtes pas la seule personne à penser ainsi. La majorité des consommateurs s’attendent à d’importantes différences. La confiance en l’avenir, les attentes envers la retraite et la façon de planifier cette étape de la vie varient en fonction de l’âge et du sexe d’une personne. Nous vous présentons les résultats de l’étude récente « If the Shoe Fits: Generational Names and Retirement Attitudes », 2017 (en anglais seulement) avec la permission de LIMRA Secure Retirement Institute.

Nous sommes honorés d’avoir remporté le prix de l’assureur vie et santé de l’année au gala Insurance Business Awards 2018. Plus de 500 participants de partout au Canada sont venus célébrer les succès du secteur de l’assurance et assister à la remise des prix du troisième gala annuel le 29 novembre 2018 au Liberty Grand Toronto.

Principaux points à retenir : Augmentation tactique de l’exposition aux actions américaines et internationales, réduction des liquidités. Maintien de la surpondération en actions et de la sous-pondération en titres à revenu fixe

Mise à jour tactique - Le 9 novembre 2018

Historiquement, octobre est l’un des mois au cours desquels les marchés boursiers sont les plus instables. Le mois dernier n’a pas fait exception à la règle. 

Ashley Misquitta, gestionnaire principal de portefeuille, Actions américaines, a récemment été interviewé pour le segment « Market Call Tonight »* de BNN Bloomberg où il a donné son avis sur le marché américain et fait part des actions qui retiennent son intérêt.

Principaux points à retenir : Augmentation tactique de l’exposition aux actions internationales et diminution tactique de l’exposition aux actions canadiennes. Maintien de la surpondération en actions et de la sous-pondération en titres à revenu fixe.

Mise à jour tactique - Le 24 août 2018

Après avoir commencé l’année en force au cours des premières semaines de 2018, les actions internationales ont traversé une période de volatilité. Contrairement aux marchés américains et canadiens, les marchés mondiaux ne se sont toujours pas remis de cette période de volatilité.

Ashley Misquitta, gestionnaire principal de portefeuille, Actions américaines, a récemment été interviewé pour le segment « The Close »* de BNN Bloomberg où il a donné son avis sur le marché américain. Visionnez l’entrevue pour connaître l’avis d’Ashley (en anglais seulement).

Qui parle en votre nom lorsque vous ne pouvez pas le faire vous-même? Qui s’occupe de vos affaires lorsque vous n’êtes pas en mesure de vous en occuper? Que doivent-ils savoir? Que doivent-ils faire avec vos affaires? Comment pouvez-vous faciliter les choses pour les personnes qui agissent en votre nom en vertu d’une procuration ou d’un testament? Attardons-nous sur un secteur en pleine croissance : l’accès et les actifs numériques. 

Nous vous expliquerons les raisons pour lesquelles vous devriez inclure les accès et les actifs numériques à votre plan d’urgence et à votre planification successorale.

 En quoi consistent les actifs numériques?

À un haut niveau, les actifs numériques comprennent l’ensemble des « possessions » électroniques que vous pourriez avoir, y compris les éléments suivants : 

Les actifs numériques comprennent l’ensemble des « possessions » électroniques que vous pourriez avoir, y compris les courriels, vos dossiers électroniques et vos réseaux sociaux tels que Facebook, LinkedIn, Pinterest et Twitter. Considérez les photos, les vidéos, les gazouillis, les textes, les livres et les chansons (y compris sur iTunes) que vous détenez sous format électronique. Vous pourriez avoir payé pour les avoir, vous pourriez même les avoir créés. Il y a également des sites Web destinés à l’entreposage de données offerts par Google et Yahoo.

Et qu’en est-il de toutes les transactions bancaires en ligne que vous effectuez, notamment au moyen de PayPal, de l’Apple Store et d’Amazon? Vous avez peut-être également adhéré à des programmes de fidélité auprès de transporteurs aériens, d’hôtel, de commerces de détail, de stations-service et d’agences de location de voiture.

Vous pourriez tenir un blogue, avoir votre site Web ou encore votre entreprise sur le Web, où vous devez traiter des demandes pour vos produits et services ainsi que les factures et les reçus associés. Vous pourriez également utiliser l’une des cryptomonnaies qui ne cessent de croître en popularité.

Tous ces avoirs ont une valeur.

« D’ici 2020, un Canadien moyen, au moment de son décès, aura entreposé des actifs numériques d’une valeur de près de 10 000 $. Pour les Canadiens plus fortunés, la valeur de ces actifs pourrait s’élever à 50 000 $¹. »

L’ajout des actifs numériques devient un élément important de la planification successorale puisque les actifs de valeur adoptent de plus en plus un format numérique. Pour découvrir le moyen de bien les intégrer à votre planification successorale, veuillez consulter l'article complet ici (en anglais seulement). 

J'ai écrit plusieurs articles sur la gestion des finances. Les problèmes, c'est l'effet domino des dettes et de l’épargne ainsi que les idées sur les façons de mieux maîtriser vos finances. J'ai créé une liste de ressources que vous pouvez utiliser à titre personnel ou suggérer à vos clients pour les aider à composer avec la gestion de leurs finances.

L’été est arrivé, ce qui signifie que vous passez plus de temps au soleil et à profiter du chalet avec votre famille et vos amis. Vous commencez peut-être à penser à l’avenir de votre chalet et à vos plans de le léguer aux membres de votre famille. En tant que résidents canadiens, si vous avez décidé de léguer votre chalet à vos enfants dans votre testament et qu’il ne s’agit pas de votre résidence principale, vous savez peut-être que votre décès pourrait entraîner de lourds impôts sur les gains en capital et d’autres obligations. D’où vient l’argent? Examinons quelques options.