Enrichir les garanties d’un régime, ajouter de la flexibilité ou contrôler les coûts : un seul outil pour plusieurs applications
À différents âges et à diverses étapes de vie, les gens ont des besoins et des priorités de santé différents et, par conséquent, ils valorisent différentes garanties. Aujourd’hui plus que jamais, créer un régime qui satisfait tout le monde peut présenter un défi de taille. D’autant plus que les coûts croissants rendent le défi encore plus difficile. Alors que la population active vieillit et que de nouveaux médicaments toujours plus dispendieux font leur entrée sur le marché, il peut s’avérer de plus en plus difficile pour les propriétaires d’entreprise de fournir un régime d’assurance collective traditionnel complet.
Un compte de dépenses de santé (CDS) peut aider. Par sa nature, un CDS fournit un mécanisme de contrôle des coûts. Les propriétaires d’entreprise décident combien ils allouent aux CDS des employés et et ils sont assurés que ceux-ci ne dépasseront pas ce montant, contrairement aux garanties assurées pour lesquelles les primes peuvent augmenter chaque année en fonction de la hausse des coûts et des taux d’utilisation.
Un CDS est aussi une façon aisée de mieux adapter les régimes collectifs à la population active d’aujourd’hui plus diversifiée. Avec un maximum global, les employés profitent de la flexibilité d’utiliser leurs crédits selon leurs besoins. Un CDS peut constituer un excellent ajout à un régime d’assurance collective traditionnel – ou même une solution de rechange pour certains types de protection. Enrichir les garanties d’un régime, ajouter de la flexibilité ou contrôler les coûts : un seul outil pour plusieurs applications.
Un CDS vous convient-il?
Un CDS pourrait être la meilleure solution pour vous s :
- vous avez des effectifs diversifiés et souhaitez ajouter de la flexibilité et leur fournir un choix en matière de garanties d’assurance maladie;
- vous exploitez une petite ou moyenne entreprise et êtes à la recherche d’options de contrôle des coûts novatrices pour votre régime d’assurance collective;
- vous êtes confronté à une forte concurrence pour des employés talentueux et voulez ajouter de la valeur à votre régime pour le rendre plus intéressant.
Le tableau ci-dessous illustre des exemples de différentes façons d’utiliser un CDS :
| Priorité | Solution | Avantages |
| Attirer des employés talentueux | Ajouter un CDS |
Selon le sondage sur les soins de santé Sanofi-aventis 2011 :
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| Retenir les employés plus jeunes pour bâtir des effectifs de réserve | Choisir un régime avec un solde reportable |
Excellent outil pour les effectifs plus jeunes :
Source : Sondage sur les soins de santé Sanofi-aventis, 2011 |
| Encourager l'engagement des employés | Ajouter un CDS | Un maximum annuel global offre aux employés la liberté de choisir eux-mêmes leurs priorités de soins de santé |
| Améliorer l'équilibre entre la vie professionnelle et la vie personnelle | Ajouter un CDS | Couvre les frais qui sont admissibles au crédit d’impôt pour frais médicaux en vertu de la Loi de l’impôt sur le revenu (Canada), qui est plus inclusive que la plupart des régimes d’assurance collective standards |
| Récompenser une catégorie d'employés en particulier | Ajouter un CDS à des catégories en particulier | Flexibilité d’ajouter un CDS à une catégorie et non à une autre |
| Stabiliser les coûts des régimes | Solution efficace : remplacer les services paramédicaux par un CDS Solution plus efficace remplacer les services paramédicaux et les soins de la vue par un CDS Solution optimale : remplacer les soins paramédicaux, les soins de la vue et les soins dentaires par un CDS |
N.B. Bien que le remplacement de certaines garanties par un CDS soit une excellente façon de contrôler les coûts, le remplacement de garanties clés par un CDS peut risquer d’exposer les employés à des coûts potentiellement accablants |
| Ajouter des garanties de base à une petite entreprise sans aucune garantie d’assurance collective | Ajouter un CDS sans solde reportable en tant que solution d’assurance collective de base | Une façon idéale de laisser les employés déterminer leurs priorités de soins de santé et d’étendre votre régime d’assurance collective selon les besoins des employés |
Comment fonctionne le CDS?
Les propriétaires d’entreprise décident combien ils allouent aux CDS des employés et s’assurent ainsi que les employés ne dépasseront pas ce montant. Ils peuvent aussi choisir la période d’allocation et le type de régime (avec ou sans solde reportable). Il s’agit d’une garantie déductible d’impôt et autoassurée, ce qui signifie qu’elle est rentable. Les facturations mensuelles font état des demandes de règlement reçues. Les employés peuvent dépenser leur allocation sur des éléments admissibles au crédit d’impôt pour frais médicaux en vertu de la Loi de l’impôt sur le revenu (Canada), qui est plus inclusive que la plupart des régimes d’assurance collective standards
Avantages et caractéristiques clés
Pour les propriétaires d'entreprise :
- Coût maximal par année facile à comprendre
- Stabilisation des coûts et prévisibilité du régime d’assurance collective
- Garanties flexibles pouvant être structurées pour refléter la philosophie en matière de garanties et d’assurance collective et la stratégie quant aux effectifs
Pour les employés :
- Choix offert aux employés
- Réponse à divers besoins
- Outil facile à comprendre
- Avantage non imposable pour les employés (sauf au Québec)
Notre CDS est offert aux clients qui comptent deux assurés ou plus (l’entreprise doit être constituée en personne morale). Peu d’assureurs offrent un régime avec services administratifs seulement aux entreprises d’aussi peu que deux employés. Nous offrons ce type de régime! Vous constaterez que nous excellons quand vient le temps d’adapter nos produits aux besoins des petites entreprises.
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Pour en savoir davantage sur la façon dont un CDS peut vous aider à bonifier votre environnement de travail, veuillez communiquer avec votre conseiller en assurance collective.