PROTÉGEZ VOTRE FOYER À L’AIDE D’UNE ASSURANCE VIE

L’achat d’une maison constitue l’un des plus importants achats qu’une personne puisse faire et représente pour la plupart des acheteurs un important prêt hypothécaire et de nombreuses années d'endettement.

Les acheteurs doivent connaître les différentes options qui s’offrent à eux pour protéger leur hypothèque et leur famille contre les imprévus.

Ils peuvent notamment souscrire une assurance vie hypothécaire auprès de leur prêteur hypothécaire. Ils peuvent aussi souscrire une police d’assurance vie individuelle auprès d’un assureur.

Les acheteurs noteront qu’il peut être avantageux d’opter pour une police d’assurance vie plutôt qu’une assurance vie hypothécaire s’ils comparent les diverses caractéristiques des produits.

Voici certains des principaux avantages qu’offre une assurance vie temporaire de l’Empire Vie :

• Il n’est pas nécessaire de présenter une nouvelle demande de protection en cas de déménagement ou de refinancement.

  Dans le cas d’une assurance vie hypothécaire obtenue auprès du créancier, quand le propriétaire change d’institution financière, déménage ou vend sa résidence, il doit souscrire une nouvelle police. Cela peut être problématique s’il a eu des problèmes de santé.

   

• Vous choisissez vos bénéficiaires. Ceux-ci décident à quelles fins serviront les fonds versés.

  Dans le cas d’une assurance vie hypothécaire obtenue auprès du créancier, quand le propriétaire décède, le créancier se contente de rembourser le solde hypothécaire. Avec une assurance vie individuelle, le propriétaire peut choisir un ou plusieurs bénéficiaires. Ces derniers peuvent utiliser les prestations pour régler d’autres dettes et même des dépenses courantes.

• Avec une assurance vie temporaire, le montant de votre protection demeure inchangé, même si votre hypothèque diminue.

  Quant à l’assurance vie hypothécaire d’un créancier, le montant de protection baisse au fur et à mesure que l’hypothèque de la personne assurée diminue. La protection que reçoit la personne assurée pour les primes payées s’atténue. Prenons une police d’assurance vie hypothécaire de 250 000 $ : dans ce cas, une prime mensuelle de 38 $ semble au départ une bonne affaire. Mais quand le solde de l’hypothèque n’est plus que de 150 000 $, cette même prime mensuelle de 38 $ offre une valeur moindre.

• Il est peut-être pratique de souscrire une assurance vie hypothécaire auprès d'une banque, mais cette assurance pourrait être plus coûteuse.

  En général, les taux de l’assurance vie hypothécaire des créanciers sont supérieurs à ceux des polices d’assurance vie temporaire vendues par les assureurs. Par exemple, une femme non-fumeuse en santé de 35 ans qui souscrit une Solution 20, une assurance temporaire de 20 ans, de 250 000 $ auprès de l’Empire Vie, pourrait économiser environ 58 % par rapport à la moyenne des primes d’assurance vie hypothécaire des cinq grandes banques^*.

  ^* Selon les taux offerts pour une femme non fumeuse en santé de 35 ans qui achète une protection d’assurance vie temporaire de 20 ans de 250 000 $ en date d’octobre 2023. Le montant des cinq plus grandes banques est basé sur le taux moyen selon une enquête effectuée par l’Empire Vie auprès de la Banque Scotia, la Banque de Montréal, la Banque TD, la Banque Royale du Canada et la Banque CIBC.
  
  L’assurance vie temporaire Solution 20 de l’Empire Vie est un excellent produit. Il est simple et offre plus d’avantages et de souplesse que les assurances vie hypothécaires proposées par les prêteurs hypothécaires.
  
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